Skip to content

Pencegah Fraud

Pengantar

Pencegah fraud Xendit menggunakan kombinasi dari sistem machine learning dan aturan yang telah ditetapkan untuk menilai risiko penipuan dari pembayaran kartu kredit yang diterima, secara real time. Sistem kami menganalisis data yang berkaitan dengan bisnis yang bersangkutan, menyandingkan data ini dengan data di bisnis lain untuk membuat prediksi.


Hasil Penilaian Risiko

Penilaian tingkat risiko yang diberikan oleh pencegah fraud Xendit kepada pembayaran adalah:

  1. Risiko Tinggi

  2. Risiko Sedang

  3. Risiko Normal

Risiko Tinggi

Pencegah fraud Xendit menilai pembayaran sebagai risiko tinggi ketika sistem kami menganggapnya sebagai penipuan. Ketika pembayaran dinilai berisiko tinggi, secara default tindakan yang diambil oleh Xendit adalah memblokir transaksi tersebut.

alt text center

Contoh alasan mengapa pembayaran dinilai berisiko tinggi:

  • Kartu kredit yang digunakan untuk pembayaran diproses dengan frekuensi transaksi yang tinggi

  • Alamat IP yang sama melakukan pembayaran menggunakan beberapa kartu, termasuk pembayaran yang diblokir

  • Alamat IP pembayaran berasal dari negara yang biasanya tidak termasuk dalam pelanggan tipikal Merchant tersebut

Jika Xendit memblokir pembayaran yang menurut Merchant valid, Merchant dapat mencegah pemblokiran dengan menggunakan Dashboard. Pada halaman Rincian Transaksi, merchant dapat mengklik tombol "Izinkan" dan menambahkan kartu yang memproses pembayaran ke Daftar transaksi yang diperbolehkan. Merchant dapat melakukan tindakan tersebut kapan saja.

alt text

Menambahkan pembayaran ke daftar yang diperbolehkan bukan mencoba lagi pembayaran, tetapi akan menghentikan blok pada upaya pembayaran di masa yang akan datang menggunakan kartu tersebut. Perhatikan bahwa hal ini tidak menjamin bahwa pembayaran akan berhasil (mis. Kartu masih bisa ditolak), tetapi cukup untuk mencegah Xendit memblokir pembayaran untuk fraud.

Risiko Sedang

Pencegah fraud Xendit menilai pembayaran sebagai risiko sedang ketika sistem kami menganggap bahwa kemungkinan pembayaran penipuan meningkat. Ketika pembayaran dinilai sebagai risiko sedang, Xendit tidak memblokir transaksi tersebut, tetapi Xendit akan mengingatkan Anda transaksi tersebut, sehingga Anda dapat mempertimbangkan apakah transaksi tersebut sah atau tidak.

alt text

Mirip dengan ketika pembayaran dinilai memiliki risiko tinggi, ada berbagai faktor yang dapat berkontribusi terhadap pembayaran yang berisiko sedang. Algoritma machine learning kami untuk penilaian risiko memperhitungkan banyak indikator, seperti:

  • Apakah alamat IP sumber pembayaran disembunyikan

  • Jumlah transaksi dibandingkan dengan jumlah transaksi khas untuk bisnis itu

  • Sejarah dan pola transaksi yang berkaitan dengan kartu yang dikenakan pada bisnis itu, sumber alamat IP, dll.

Jika anda menilai bahwa transaksi tersebut berbahaya, anda dapat melakukan pencegahan kedepan dengan menggunakan Dashboard. Melalui halaman Transaction Details, klik tombol block dan tambahkan kartu yang berkaitan ke dalam block list.

alt text

Menambahkan sebuah pembayaran ke dalam block list bukan berarti bahwa transaksi sebelumnya akan dibatalkan, namun untuk melakukan pencegahan terhadap pencobaan transaksi melalui kartu yang sama.

Merchant dapat melakukan hal ini kapan saja, dan tidak hanya ketika mereka mengalami pembayaran risiko tinggi atau sedang.

Risiko Normal

Pembayaran tingkat risiko normal memiliki lebih sedikit tanda yang menunjukkan penipuan daripada pembayaran risiko sedang atau tinggi. Namun demikian, ini tidak menjamin bahwa pembayaran akan sepenuhnya sah dan Anda harus tetap waspada dalam memenuhi pesanan terkait.

alt text

Contoh alasan mengapa pembayaran dapat dinilai berisiko normal:

  • Kartu yang digunakan untuk pembayaran diproses dengan frekuensi transaksi yang normal.

  • Alamat IP yang sama tidak melakukan pembayaran menggunakan berbagai macam kartu kredit pada jarak waktu yang berdekatan.

Jika anda menilai bahwa transaksi tersebut berbahaya, anda dapat melakukan pencegahan kedepan dengan menggunakan Dashboard. Melalui halaman Transaction Details, klik tombol block dan tambahkan kartu yang berkaitan ke dalam block list.

alt text

Menambahkan sebuah pembayaran ke dalam block list bukan berarti bahwa transaksi sebelumnya akan dibatalkan, namun untuk melakukan pencegahan terhadap pencobaan transaksi melalui kartu yang sama.

Jika Anda menginginkan konfigurasi parameter FDS yang lebih sesuai untuk Anda, Anda dapat menghubungi Account Manager Xendit Anda atau help@xendit.co.